娘1の入院で、健康保険のありがたみをしみじみ味わったｵﾚﾝｼﾞｰﾅ。
今までは、ほとんど病院にお世話になることがない健康一家だったため、
そこそこいいお値段の保険料が、憎々しくてしょうがありませんでした。
が、これで当分は、感謝しながらお支払いすることができそうです。

最近は、親の保険料滞納で、病院にかかれない子どもが激増してるそうですが、
収入が少ない人ほど、保険料はきちんと払っていざというときに備えておくべきだなと実感しましたよ。


さて、民間の子ども保険に入るか、否か？

子ども保険には、貯蓄型と保障型の2種類あるのをご存知ですか？
＊詳しくはｺﾁﾗのｻｲﾄで
分かりやすく丁寧に説明されています

貯蓄型は学資保険とも呼ばれ、教育資金の積み立てを目的としています。
一定の年齢で満期金を受け取ることができるのが大きな特長。
気をつけたいのは、親に万が一のことがあった場合の保障（育英年金）や、子どもの医療費などがｾｯﾄされている手厚いﾀｲﾌﾟは、元本割れしてしまいます。
満期で受け取るお金よりも、支払ったお金のほうが多くなってしまうのです。
単純に教育費用を貯めるのを目的とするなら、保障はなしで100％以上元金が戻ってくるものがよいかと。
ちなみにわたしは、ｿﾆｰ生命の学資保険に加入。
育英年金や医療保障はなしのｼﾝﾌﾟﾙな貯蓄型保険で、払戻率は業界ﾄｯﾌﾟです。
教育資金は子どもの成長とともに大きな負担となってくるものですから、
生まれた瞬間から、ｲﾔ､お腹に入ったその瞬間からｺﾂｺﾂと貯めていきたいもの。
自分で貯めていくのが苦手な人は、貯蓄型の学資保険は必須ではないでしょうか？


もうひとつの保障型は、掛け捨てで子どものけがや病気に備えるための保険です。
わたしは現在、保障型の子ども保険は入っておりません。
子どもが入院するほどの病気になるなんて、これっぽっちも頭になかったものですから・・・・。

このﾀｲﾌﾟの保険は、ｺｰﾌﾟ共済や都民共済なんかが掛け金1.000〜2.000円/月でお安く入れます。
例えばｺｰﾌﾟ共済では、掛け金1.000円/月で入院1日目から6.000円の保障（2.000円/月なら10.000円）が受けられます。
年間12.000円ですので、5日間以上入院した場合は元が取れますね。

ただ、娘1の例＊詳しくはｺﾁﾗでもお分かりのように、
保険適用内の処置ならば、そんなにお金はかかりません。
もし保険の効かない治療をすることになっても、国の健康保険に入っていれば、
高額療養費制度というありがたい制度がありまして、
月最大で80.000円程度に収まるしくみになっています。

保険が効かないほどの難病にかかる確率はほんのわずか。
だったら子どもの医療費のために保険に入る必要はないのかなぁと思います。
とくに自治体で子どもの医療費の助成が出る場合は、いりませんよね。
10日間入院して手術をした娘ですら、10.000円以内ですから。


そしてここで告白しちゃいますが、
不幸中の幸いといいますか、今回の入院＆手術の最初のきっかけは、
学童でお友達とぶつかった事故にあります。

ﾌﾌﾌ、入ってたんですね。
学童さんが団体保険に。

強制的に学童生全員が入る保険で、入院1日1,500円。
任意で500円支払って入る保険で、入院1日4,000円。
まったく記憶にないですが、入学するときに任意の保険にも入ってたｵﾚﾝｼﾞｰﾅ。
できる母親です。

というわけで、10日間の入院で55,000円いただけます。
さらに通院日数分、手術お見舞金らしきものが幾ばくがいただけるようで、
ﾌﾌﾌ、ﾊﾊﾊ、自然と笑みがこぼれてしまう邪悪なｵﾚﾝｼﾞｰﾅ。
これで初買いしたﾀﾞｲﾆﾝｸﾞﾃｰﾌﾞﾙのｶｰﾄﾞ代金が払えます。
ｻﾞｯﾂ ﾀﾞｰｸﾏｻﾞｰ。

でも考えてみると、愛媛から出てきてくれた母親の飛行機代（母、自己負担）や、
病院までの交通費、入院準備にかかったあれやこれやを考えると、
医療費以外にかかるお金はけっこうありました。

お金を払ってﾍﾙﾌﾟを頼まなければならない人や、
休んだ分がそのまま収入減につながるﾌﾘｰﾗﾝｽの人なんかは、
医療費よりもむしろ収入保障の意味合いをこめて、子ども保険に入っておくのもひとつの手かもしれません。

ただ基本はやっぱり貯蓄です。
万が一のときのための貯金が、生活費の3ヶ月分くらいあればたいていは乗り切れるんじゃないでしょうか？

保険のように毎月必ずかかる固定費は、できるだけﾐﾆﾏﾑに抑える。
その分を何にでも対応できる貯蓄に回しておくのが、ｽﾏｰﾄな家計管理です。

とここまでがわたしの個人的な見解ですが、
人それぞれ事情が違います。
保険加入は、人まかせにせず、じっくり悩んでお決めくださいませ〜。


生まれたこの瞬間からお金を食べて育つ怪物よ